我省啟動明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點工作

“貸款明白紙”助企算好融資成本“明白賬”

河北日報訊（記者任國?。┰詾橐Ц督?%的擔(dān)保費，填寫了《企業(yè)貸款綜合融資成本清單》（俗稱“貸款明白紙”）后，銀行主動為其申請了無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，一下省了4萬元——這樣的好事，最近就讓邢臺的一家科技企業(yè)遇上了。而讓該企業(yè)受益的，正是河北省在邢臺、邯鄲試點的明示企業(yè)貸款綜合融資成本業(yè)務(wù)。這張被稱為“貸款明白紙”的融資成本清單，正成為河北省破解企業(yè)融資成本不透明、減輕企業(yè)融資負擔(dān)的新抓手。

長期以來，企業(yè)融資成本核算存在“只知利息，難算總賬”的痛點，擔(dān)保費和抵質(zhì)押登記費等非息費用往往是一筆“糊涂賬”。為促進企業(yè)貸款綜合融資成本更加公開透明，進一步推動降低實體經(jīng)濟融資成本，2024年9月，中國人民銀行啟動明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點工作。

今年2月，中國人民銀行河北省分行統(tǒng)籌考慮各地區(qū)工作實際，按照“點面結(jié)合、一體推進”的原則，選取邢臺市、邯鄲市全部銀行機構(gòu)，邢臺銀行、邯鄲銀行、張家口農(nóng)村商業(yè)銀行、唐山農(nóng)村商業(yè)銀行4家法人銀行正式啟動省內(nèi)試點工作。

試點的主要做法是，銀行在為企業(yè)辦理貸款時，會同企業(yè)填寫“貸款明白紙”，從“利率單報”到“全成本明示”，向企業(yè)清晰展示各類貸款利息外的融資費用，幫助企業(yè)理清融資成本“明細賬”，并推動擔(dān)保費、過橋費等非息費用“陽光化”。維護借款人合法權(quán)益的同時，也有助于借款人合理判斷自身貸款風(fēng)險水平，避免超能力融資，為實體經(jīng)濟穩(wěn)健發(fā)展助力。

“在與邢臺銀行填寫‘貸款明白紙’時才清晰了解到綜合融資成本年化利率為4.75%，且辦理貸款業(yè)務(wù)的評估費4289元和抵質(zhì)押登記費1650元均由銀行承擔(dān)?！毙吓_市一新材料企業(yè)相關(guān)人士開心地說。在明示企業(yè)貸款綜合融資成本過程中，銀行減免或代繳的費用均能體現(xiàn)，大大提高了經(jīng)營主體的獲得感，為構(gòu)建高效、共贏的銀企合作關(guān)系筑牢根基，進而提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。目前，該企業(yè)已將代發(fā)工資、銀行承兌匯票等業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)到邢臺銀行，實現(xiàn)了銀企互信的深度升級。

“‘貸款明白紙’不僅讓融資成本費用一目了然，更是幫我們省下真金白銀?！辈稍L中，不少企業(yè)負責(zé)人表示，“貸款明白紙”對他們來說不僅是融資“說明書”，更是“省錢指南”。它讓企業(yè)在“明底數(shù)”情況下通過爭取政策優(yōu)惠等方式，合理降低企業(yè)貸款綜合融資成本，讓企業(yè)從“糊涂貸”到“聰明借”。銀行在全面掌握客戶融資成本基礎(chǔ)上，也能夠為企業(yè)優(yōu)化融資方案，精準適配優(yōu)惠政策。

如在填寫“貸款明白紙”過程中，銀行發(fā)現(xiàn)原計劃申請經(jīng)營類貸款的邢臺巨鹿某食品企業(yè)符合財政貼息條件，建議其申請創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，僅需支付2.3%的貸款利率，節(jié)省超60%的融資成本，預(yù)計每年減少利息負擔(dān)9.2萬元；滄州銀行邢臺分行發(fā)現(xiàn)打算用過橋資金還貸的某企業(yè)符合無還本續(xù)貸要求，并為其提供該服務(wù)，節(jié)省約3萬元過橋費，企業(yè)將該筆資金投入生產(chǎn)，為企業(yè)持續(xù)發(fā)展注入新活力。

截至2025年4月末，試點地區(qū)累計對4700余戶企業(yè)、小微企業(yè)主和個體工商戶的10281筆1016.18億元貸款進行綜合融資成本明示，階段性成效顯著。

下一步，中國人民銀行河北省分行將加力推進試點工作，深入調(diào)研了解政策推進中存在的困難、問題，適時調(diào)整優(yōu)化工作舉措。同時，持續(xù)加大政策宣傳推廣力度，提高經(jīng)營主體政策知曉度和參與度，強化與政府相關(guān)部門溝通協(xié)作，形成合力，確保試點工作取得實效。