我省啟動(dòng)明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點(diǎn)工作

“貸款明白紙”助企算好融資成本“明白賬”

河北日報(bào)訊（記者任國?。┰詾橐Ц督?%的擔(dān)保費(fèi)，填寫了《企業(yè)貸款綜合融資成本清單》（俗稱“貸款明白紙”）后，銀行主動(dòng)為其申請了無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，一下省了4萬元——這樣的好事，最近就讓邢臺(tái)的一家科技企業(yè)遇上了。而讓該企業(yè)受益的，正是河北省在邢臺(tái)、邯鄲試點(diǎn)的明示企業(yè)貸款綜合融資成本業(yè)務(wù)。這張被稱為“貸款明白紙”的融資成本清單，正成為河北省破解企業(yè)融資成本不透明、減輕企業(yè)融資負(fù)擔(dān)的新抓手。

長期以來，企業(yè)融資成本核算存在“只知利息，難算總賬”的痛點(diǎn)，擔(dān)保費(fèi)和抵質(zhì)押登記費(fèi)等非息費(fèi)用往往是一筆“糊涂賬”。為促進(jìn)企業(yè)貸款綜合融資成本更加公開透明，進(jìn)一步推動(dòng)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，2024年9月，中國人民銀行啟動(dòng)明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點(diǎn)工作。

今年2月，中國人民銀行河北省分行統(tǒng)籌考慮各地區(qū)工作實(shí)際，按照“點(diǎn)面結(jié)合、一體推進(jìn)”的原則，選取邢臺(tái)市、邯鄲市全部銀行機(jī)構(gòu)，邢臺(tái)銀行、邯鄲銀行、張家口農(nóng)村商業(yè)銀行、唐山農(nóng)村商業(yè)銀行4家法人銀行正式啟動(dòng)省內(nèi)試點(diǎn)工作。

試點(diǎn)的主要做法是，銀行在為企業(yè)辦理貸款時(shí)，會(huì)同企業(yè)填寫“貸款明白紙”，從“利率單報(bào)”到“全成本明示”，向企業(yè)清晰展示各類貸款利息外的融資費(fèi)用，幫助企業(yè)理清融資成本“明細(xì)賬”，并推動(dòng)擔(dān)保費(fèi)、過橋費(fèi)等非息費(fèi)用“陽光化”。維護(hù)借款人合法權(quán)益的同時(shí)，也有助于借款人合理判斷自身貸款風(fēng)險(xiǎn)水平，避免超能力融資，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展助力。

“在與邢臺(tái)銀行填寫‘貸款明白紙’時(shí)才清晰了解到綜合融資成本年化利率為4.75%，且辦理貸款業(yè)務(wù)的評估費(fèi)4289元和抵質(zhì)押登記費(fèi)1650元均由銀行承擔(dān)。”邢臺(tái)市一新材料企業(yè)相關(guān)人士開心地說。在明示企業(yè)貸款綜合融資成本過程中，銀行減免或代繳的費(fèi)用均能體現(xiàn)，大大提高了經(jīng)營主體的獲得感，為構(gòu)建高效、共贏的銀企合作關(guān)系筑牢根基，進(jìn)而提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。目前，該企業(yè)已將代發(fā)工資、銀行承兌匯票等業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)到邢臺(tái)銀行，實(shí)現(xiàn)了銀企互信的深度升級。

“‘貸款明白紙’不僅讓融資成本費(fèi)用一目了然，更是幫我們省下真金白銀?！辈稍L中，不少企業(yè)負(fù)責(zé)人表示，“貸款明白紙”對他們來說不僅是融資“說明書”，更是“省錢指南”。它讓企業(yè)在“明底數(shù)”情況下通過爭取政策優(yōu)惠等方式，合理降低企業(yè)貸款綜合融資成本，讓企業(yè)從“糊涂貸”到“聰明借”。銀行在全面掌握客戶融資成本基礎(chǔ)上，也能夠?yàn)槠髽I(yè)優(yōu)化融資方案，精準(zhǔn)適配優(yōu)惠政策。

如在填寫“貸款明白紙”過程中，銀行發(fā)現(xiàn)原計(jì)劃申請經(jīng)營類貸款的邢臺(tái)巨鹿某食品企業(yè)符合財(cái)政貼息條件，建議其申請創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，僅需支付2.3%的貸款利率，節(jié)省超60%的融資成本，預(yù)計(jì)每年減少利息負(fù)擔(dān)9.2萬元；滄州銀行邢臺(tái)分行發(fā)現(xiàn)打算用過橋資金還貸的某企業(yè)符合無還本續(xù)貸要求，并為其提供該服務(wù)，節(jié)省約3萬元過橋費(fèi)，企業(yè)將該筆資金投入生產(chǎn)，為企業(yè)持續(xù)發(fā)展注入新活力。

截至2025年4月末，試點(diǎn)地區(qū)累計(jì)對4700余戶企業(yè)、小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶的10281筆1016.18億元貸款進(jìn)行綜合融資成本明示，階段性成效顯著。

下一步，中國人民銀行河北省分行將加力推進(jìn)試點(diǎn)工作，深入調(diào)研了解政策推進(jìn)中存在的困難、問題，適時(shí)調(diào)整優(yōu)化工作舉措。同時(shí)，持續(xù)加大政策宣傳推廣力度，提高經(jīng)營主體政策知曉度和參與度，強(qiáng)化與政府相關(guān)部門溝通協(xié)作，形成合力，確保試點(diǎn)工作取得實(shí)效。